中小银行，市场留给你们的时间不多了

根龙由宫

　　光大出乌龙指事件，在我看来是必然的。去年我和光大银行湖南分行领导谈话的时候，他告诉我，光大的前台销售和后台研发是完全脱节的。他们招了许多海归金融专家，然后设计出了一大堆与中国国情毫不相关的产品。
　　民生银行也存在同样的情况。你们今天看到的以房养老模式，民生银行在2009年就推出了对应的金融产品，3个月没有做成一笔买卖，之后被迫下线。
　　从客户体验的角度来看，银行不能提供足够的便利性，就必须提供足够的经济性。光大的网点太少，在便利性方面无法与五大行抗衡，也无法与余额宝、阿里小贷相抗衡。试想，我的钱存在淘宝上，又可以增值，又可以购物，还可以缴费，淘宝实现了我想要的一切便利业务，我为什么还要使用某个中小银行的服务，还要和老人家一起去排队领号等柜台？
　　建设银行看出了淘宝的威胁，于是建设了电子商务平台善融商城，但是招商情况非常惨淡。他们招到了御泥坊进驻商城，没过多久传来噩耗，御泥坊的老板积劳成疾去世了。他们也招到了佳能，问题是售后服务比不过苏宁电器，我看到善融商城上许多商品的销售量都是零。一个做流通的民营企业从1994年开始做电子商务，已经做了20年，积累了丰富的经验，形成了固定的模式，实现了商务自动化系统。一个做金融的国有企业要想3年内能追上它，这叫投机取巧。结果是善融商城在CCTV的垃圾时间段不停打广告。
　　面对客户流失，要挽回局面就必须推出高回报的金融产品。光大看中了程序化交易系统。其实程序化交易系统并不神秘，无非是在历史数据的基础上建立一些概率论模型。美国上个世纪60年代已经设计了大量模型，花旗银行还提出了DTR模式，以便于开发质量可靠的金融产品。只是我猜测，市场留给光大的时间不多了，光大的产品设计（D）、测试（T）、推广使用（R）应该同一个团队负责，团队之间没有防火墙，也没有交叉验证，省去了许多必备环节。程序化交易系统的开发至少有5年的测试时间，但是光大没有5年了。5个月就上线，这也叫投机取巧。结果是董事长被迫下台了。
　　经过了这1年的时间，中小银行的危机已经近在咫尺。国家推行了利率市场化，中小银行的企业客户肯定会遭到大行争抢。互联网金融突飞猛进，中小银行的零售客户肯定会遭到互联网金融公司的蚕食。所以，我的文章不仅仅是写给光大，也是写给民生、兴业、浦发、广发、华夏、城市商业银行和农信社。
　　中小银行，市场留给你们思考战略转型的时间不多了。
　　欢迎拍砖，我的QQ是405058313，我的电话是18874895846。
   
   
   
   
   
   
   http://yuefs.com/efs/9895.html